USDC vs USDT: Las diferencias explicadas

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Las stablecoins han surgido como una clase de activo crucial en criptomonedas, proporcionando estabilidad frente a la volatilidad. Entre las principales stablecoins se encuentran Moneda USD (USDC) y Tether (USDT). Este artículo explica las diferencias entre USDC y USDT, explorando sus características, volúmenes, similitudes y diferencias.

¿Qué son las Stablecoins? ¿Cómo funcionan?

Las stablecoins son un tipo de criptomoneda diseñado para minimizar la volatilidad de los precios al estar vinculadas a un activo de reserva, normalmente una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense. Ofrecen las siguientes ventajas criptomonedasLa estabilidad de las monedas se consigue mediante diversos mecanismos, como la garantía con dinero fiduciario u otros activos, o mediante ajustes algorítmicos. Las stablecoins logran su estabilidad a través de diversos mecanismos, incluida la colateralización con fiat u otros activos, o mediante ajustes algorítmicos.

Tipos de Stablecoins

  1. Monedas estables con garantía fiat: Están respaldadas por reservas de moneda fiduciaria, depositadas en una cuenta bancaria o equivalente. Cada stablecoin emitida corresponde a una cantidad específica de moneda fiduciaria.
  2. Monedas estables criptocolateralizadas: Utilizan criptomonedas como garantía, a menudo sobrecolateralizadas para tener en cuenta la volatilidad de los activos subyacentes.
  3. Monedas algorítmicas estables: Estos se basan en algoritmos y contratos inteligentes para mantener su clavija ajustando la oferta en función de la demanda del mercado.

¿Qué es el USDC?

USD Coin (USDC) es una stablecoin respaldada por el dólar estadounidense y totalmente garantizada, lanzada por el Consorcio Centre, fundado por Círculo y Coinbase. Cada ficha USDC está respaldada por un dólar en reserva, lo que garantiza un valor 1:1 con el dólar estadounidense.

Características principales de USDC

  • Transparencia: USDC ofrece auditorías e informes periódicos sobre las reservas, lo que garantiza la transparencia y la confianza. El Consorcio del Centro facilita informes mensuales de certificación de una importante empresa de contabilidad para verificar las reservas que respaldan a USDC.
  • Reglamento: Emitido por instituciones financieras reguladas, USDC cumple las normas y reglamentos financieros. Se adhiere a estrictos procedimientos de conocimiento del cliente (KYC) y de lucha contra el blanqueo de capitales (AML).
  • Seguridad: Construido sobre la blockchain Ethereum, USDC se beneficia de una fuerte seguridad y funcionalidad de contrato inteligente. También está disponible en otras plataformas de blockchain como Arbitraje, Algorand, Solana y Stellar, mejorando su interoperabilidad.
  • Casos prácticos: El USDC se utiliza ampliamente en aplicaciones DeFi, comercio, pagos y remesas. Su estabilidad y transparencia lo convierten en la opción preferida para diversas operaciones financieras.

Volumen USDC

El USDC ha experimentado un crecimiento significativo en volumen y capitalización de mercado, impulsado por su uso en aplicaciones de negociación, pagos y finanzas descentralizadas (DeFi). Su transparencia y cumplimiento de la normativa lo han convertido en la opción preferida tanto de instituciones como de usuarios particulares. A partir de 2024, Capitalización bursátil de USDC asciende a más de $32 mil millones, lo que refleja su amplia adopción y la confianza de la comunidad de criptomonedas.

¿Qué es USDT?

Tether (USDT) es otra de las principales stablecoin, vinculada al dólar estadounidense. Lanzada por Tether Limited, USDT pretende combinar las ventajas de las transacciones en criptomoneda con la estabilidad del dólar estadounidense.

Características principales de USDT

  • Liquidez: USDT cuenta con una gran liquidez y se utiliza ampliamente en las bolsas de criptomonedas. A menudo es la criptomoneda más negociada por volumen, superando incluso a Bitcoin en volúmenes de negociación diarios.
  • Adopción: Es una de las stablecoins más antiguas y más ampliamente adoptadas, con una fuerte presencia en la comunidad comercial. USDT está disponible en múltiples blockchains, como Ethereum, Arbitrum, Tron, EOS y otras, lo que aumenta su alcance y utilidad.
  • Versatilidad: La disponibilidad de USDT en múltiples plataformas blockchain aumenta su versatilidad y usabilidad en diversas aplicaciones, desde el comercio hasta las remesas.
  • Casos prácticos: USDT se utiliza ampliamente en el comercio, lo que permite a los operadores mover fondos rápidamente entre las bolsas, protegerse contra la volatilidad del mercado y participar en oportunidades de arbitraje.

Volumen USDT

USDT ocupa sistemáticamente uno de los primeros puestos en cuanto a volumen de operaciones y capitalización bursátil. Su adopción generalizada y su integración en numerosas bolsas y plataformas contribuyen a su importante presencia en el mercado. Capitalización bursátil de USDT supera los $111.000 millones, lo que la convierte en la mayor stablecoin por capitalización de mercado y volumen de negociación.

USDC vs USDT

Hemos recopilado similitudes y diferencias entre USDC y USDT y las presentamos a continuación 

CategoríaUSDCUSDT
CreadorConsorcio del Centro (por Círculo)Tether Limited
Año de creación20182014
Precio fijo1 USDC : 1 USD1 USDT : 1 USD
Capitalización bursátil (mayo '24)$32,4 mil millones$111,9 mil millones
Atrás100% efectivo y equivalentes de efectivo1:1 por activos de deuda líquidos, bonos del Tesoro y algo de efectivo.
Frecuencia de auditoríaMensualmenteIrregular
Riesgo de precio / Riesgo de perder la vinculación 1:1Cero ya que es 100% canjeable debido a su tipo de respaldo siempre líquido.Riesgo de precio no nulo, pero generalmente se mantiene muy cerca de $1 porque se puede canjear (aunque limitado a activos líquidos a corto plazo). Como referencia, USDT se ha mantenido a unos pocos % de $1 durante el desplome de UST/LUNA, y se rumorea que $1b+ se canjea con éxito.
Situación reglamentariaEste tipo de stablecoins (100% canjeables) es lo que los actuales borradores de normativas (especialmente en EE.UU.) pretenden autorizar, como primer paso. Se tratan como dinero electrónico en muchas jurisdicciones, como el Reino Unido.Poco claro
ContabilidadActivo fiable gracias a su riesgo de precio cero, su situación reglamentaria y sus informes de auditoría transparentes.No son fiables debido al riesgo de precio, el respaldo opaco y la situación reglamentaria poco clara.

Fuente: la asociación de pagos 


Principales similitudes entre USDC y USDT

  • Vinculado al USD: Tanto el USDC como el USDT están vinculados al dólar estadounidense, lo que les proporciona estabilidad.
  • Casos prácticos: Se utilizan para el comercio, los pagos, las remesas y como garantía en aplicaciones DeFi.
  • Integración de Blockchain: Ambos están disponibles en múltiples plataformas de blockchain, lo que garantiza una amplia usabilidad.
  • Liquidez: Ambas stablecoins ofrecen una gran liquidez, lo que las hace atractivas para comerciantes e inversores.

Principales diferencias entre USDC y USDT

  • Transparencia: El USDC es conocido por su alto nivel de transparencia, con auditorías periódicas e informes detallados sobre las reservas. USDT ha sido objeto de escrutinio por sus prácticas de reservas y su transparencia. Tether se ha visto envuelto en disputas legales y desafíos regulatorios en relación con sus afirmaciones de pleno respaldo por las reservas.
  • Reglamento: USDC se adhiere estrictamente a las normas reguladoras y es emitido por instituciones financieras reguladas. USDT opera en un entorno normativo más opaco. Aunque Tether ha tomado medidas para mejorar la transparencia, sigue sin ofrecer el mismo nivel de garantía que USDC.
  • Adopción: USDT goza de una adopción más amplia y una mayor liquidez, lo que lo hace más frecuente en las actividades de negociación. USDC, aunque también goza de una amplia adopción, es especialmente favorecido por su cumplimiento de la normativa y su transparencia.
  • Gestión de reservas: Las reservas del USDC se mantienen en efectivo y en bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo, lo que proporciona un alto nivel de seguridad y liquidez. Las reservas del USDT incluyen una mezcla de efectivo, papel comercial y otros activos, lo que ha suscitado dudas sobre su liquidez y exposición al riesgo.

USDT frente a USDC: Desafíos

Tanto USDT como USDC se enfrentan al escrutinio de la normativa y a retos relacionados con el mantenimiento de su paridad durante las fluctuaciones del mercado. La transparencia y el cumplimiento normativo siguen siendo cuestiones críticas, especialmente para USDT. Garantizar la confianza y la estabilidad de su valor es primordial para ambas stablecoins. Además, la evolución del panorama normativo de las stablecoins plantea retos, ya que los gobiernos y los organismos reguladores se centran cada vez más en garantizar la estabilidad y la seguridad de estos activos.

¿Debo invertir en USDC o USDT?

Decidir entre USDC y USDT depende de sus prioridades:

  • Transparencia y regulación: Si la transparencia y el cumplimiento de la normativa son sus principales preocupaciones, USDC puede ser la mejor opción. Sus auditorías periódicas y su cumplimiento de las normas reguladoras ofrecen tranquilidad.
  • Liquidez y adopción: Si prioriza la liquidez y la adopción generalizada, USDT podría ser más adecuado. Su dominio de los volúmenes de negociación y su presencia en múltiples mercados ofrecen mayor flexibilidad a los operadores.
  • Caso práctico: Considere su caso de uso principal. Para la tenencia a largo plazo o el uso en operaciones financieras reguladas, la transparencia de USDC puede ser beneficiosa. Para la negociación activa, la liquidez de USDT es ventajosa.

Sea cual sea la stablecoin en la que decidas invertir, puedes hacerlo todo en la cartera Monitok.

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Al entender los matices entre USDC y USDT, puede tomar decisiones informadas basadas en su necesidad de transparencia, cumplimiento normativo y liquidez. Ambas stablecoins desempeñan un papel vital en el ecosistema de las criptomonedas, ofreciendo estabilidad y utilidad en un mercado volátil.

Preguntas frecuentes

No, aunque ambas son stablecoins vinculadas al dólar estadounidense, difieren en transparencia, cumplimiento de la normativa y adopción del mercado. USDC es conocida por su transparencia y cumplimiento de la normativa, mientras que USDT se ha enfrentado al escrutinio por sus prácticas de reserva.

USDC se considera generalmente más seguro debido a su transparencia y cumplimiento de la normativa, mientras que USDT se ha enfrentado a cuestiones relativas a sus prácticas de reserva. Sin embargo, la amplia liquidez de USDT lo convierte en una opción práctica para los operadores.

Sí, puedes convertir USDT a USDC en varias bolsas de criptomonedas que admiten ambas stablecoins, como Monitok. Este proceso suele implicar el intercambio de USDT por USDC, a menudo con comisiones mínimas y una ejecución rápida.

Sí, otras monedas estables en USD son DAI, TrueUSD (TUSD) y Paxos Standard (PAX). Cada una tiene sus propias características y mecanismos para mantener su vinculación al dólar estadounidense. Monitok también tiene DAI & TUSD.

Sí, las stablecoins pueden utilizarse para transacciones diarias, remesas y pagos, ofreciendo un valor estable en comparación con las volátiles criptodivisas. Muchas plataformas y servicios aceptan ahora stablecoins para una gran variedad de transacciones.

Las stablecoins están sujetas a distintos grados de regulación en función de la jurisdicción. USDC se adhiere a normas reguladoras más estrictas, mientras que USDT opera en un entorno menos regulado. La supervisión reguladora es cada vez mayor, y las autoridades se centran en garantizar la estabilidad y seguridad de estos activos.

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